Sejak tahun 2015, Pula, sebuah insurtech yang berpusat di Kenya, telah berusaha meningkatkan akses kepada insurans pertanian bagi petani kecil di pasaran membangun, melindungi mereka daripada kerugian akibat serangga, penyakit dan/atau kejadian cuaca ekstrem seperti banjir dan kemarau.
Hingga kini, insurtech tersebut telah menyokong 15.4 juta petani di Afrika, Asia dan Amerika Latin untuk mendapat perlindungan insurans, dan ia mengharapkan lebih lagi selepas menerima pusingan pembiayaan Siri B sebanyak $20 juta yang akan membolehkannya menjalinkan perkongsian baru, termasuk untuk perlindungan ternakan.
Pengurus pelaburan global BlueOrchard memimpin pusingan ini melalui strategi InsuResilience-nya, yang bertujuan untuk menyediakan akses kepada insurans iklim kepada golongan rentan di pasaran membangun. IFC - melalui platform modal venturinya bernilai $225 juta, Yayasan Bill & Melinda Gates, Hesabu Capital, dan pelabur sedia ada - juga turut serta dalam pusingan ini.
“Bekerjasama dengan kumpulan pelabur yang sehaluan ini untuk meningkatkan pertumbuhan Pula secara global adalah merupakan pencapaian penting dalam menggerakkan visi kami triple 100, di mana kami bercadang untuk membawa insurans kepada 100 juta petani kecil. Apa yang bermula sembilan tahun lalu sebagai idea yang tidak konvensional yang ramai anggap tidak dapat dilaksanakan kini merupakan penyelesaian yang terbukti yang telah menyelesaikan keperluan sebenar miliaran petani kecil di 22 negara,” kata CEO Pula Thomas Njeru, yang telah merintis insurtech tersebut bersama Rose Goslinga. (Kedua-dua pengasas mempunyai latar belakang pertanian).
Pula menyematkan insurans dalam produk rakan kongsi
Berbeza dengan menjual insurans secara langsung kepada petani, Pula telah membina saluran pengedaran lebih daripada 100 rakan kongsi, termasuk organisasi kebajikan, bank, kerajaan dan syarikat input pertanian, untuk melayani petani yang sukar dijangkau dengan menyematkan insurans, contohnya, dalam kos input pertanian atau kredit.
Setiap produk yang ditawarkan oleh Pula disesuaikan untuk memenuhi permintaan pelanggannya dan keperluan petani penerima manfaat. Produk-prodok ini, dijamin oleh syarikat insurans dan reinsurans, direka bentuk (termasuk penentuan premium) melalui platform aktuari digital Pula, berdasarkan data sejarah, termasuk corak cuaca, serta kekerapan kejadian seperti banjir atau kemarau, hasil, kerugian dan input yang digunakan.
Pula mengatakan bahawa mereka telah melihat peningkatan pelaburan, hasil dan simpanan oleh petani yang menggunakan produk mereka, menegaskan manfaat yang dibawa oleh insurans pertanian untuk pasaran membangun seperti Afrika, di mana petani berskala kecil menyumbang 70% bekalan makanan namun hanya 1% daripada mereka yang mendapat perlindungan. Kos yang tinggi, kurang kesedaran dan akses adalah antara halangan untuk akses insurans pertanian.
“Kajian yang dilakukan oleh Pula di beberapa negara Afrika di mana kami telah memberikan insurans menunjukkan bahawa insurans pertanian membantu petani kecil untuk meningkatkan pelaburan mereka di ladang sebanyak 16%, meningkatkan hasil sebanyak 56%, dan meningkatkan simpanan isi rumah sehingga 170%. Juga, impak kepada kehidupan petani boleh dilihat melalui pembayaran oleh syarikat insurans rakan kongsi kami - yang telah mencapai hampir lebih dari $40 juta kepada 900,000 petani sejak penubuhan Pula hingga kini,” kata Njeru.
“Akhir sekali, impak kami tercermin dalam kadar pembaharuan dan pertumbuhan kami. Lapan puluh peratus kumpulan petani dan pengumpul yang membeli produk insurans yang dibangunkan oleh Pula daripada syarikat insurans rakan kongsi kita memperbaharui pada tahun berikutnya, yang melebihi purata industri, dan mencerminkan kepuasan pelanggan kita dengan produk kami yang komprehensif.”
Berbadas pada kejayaan produk insurans tanamannya, Pula akan memperkenalkan pelindung ternakan di negara-negara seperti Kenya setelah menyelesaikan program uji coba yang bermula di Nigeria tahun lalu. Pula, melalui rakan insurans, telah menawarkan perlindungan komprehensif kepada keluarga di pedalaman Nigeria daripada rampasan, penyakit dan kematian haiwan. Ia juga memberi tumpuan kepada Asia dan Amerika Latin, pasaran yang dimasuki pada tahun 2021.”
