Bfree, sebuah startup penjanaan teknologi berpangkalan di Nigeria, telah ditubuhkan untuk mengautomat dan memperkenalkan proses pemulihan hutang secara etika setelah pengasasnya menyaksikan penggunaan dan kesan buruk teknik pemulihan yang agresif, seperti panggilan berterusan dan penghinaan hutang, oleh pemberi pinjaman digital predatori.
Selepas pelancarannya pada tahun 2020, startup ini memperkenalkan beberapa kaedah pemulihan hutang yang boleh dikekalkan, termasuk platform perkhidmatan sendiri, yang membolehkan peminjam menetapkan rancangan pembayaran baru, dan alat AI perbualan (chatbot dan callbot), sebagai sebahagian daripada penawaran koleksi sebagai perkhidmatan. Alat-alat ini memastikan perkhidmatan selepas jualan yang berperikemanusiaan untuk peminjam dan tindakan berdasarkan data tingkah laku dan kewangan.
Seiring berlalu tahun, jumlah pelanggan Bfree telah berkembang untuk merangkumi beberapa bank utama di Ghana, Kenya dan Nigeria, tempat di mana ia merancang untuk terus berkembang, dilatih oleh pembiayaan segar sebanyak $2.95 juta yang baru sahaja diperolehi dalam rundingan yang dipimpin oleh Capria Ventures. Angaza Capital, GreenHouse Capital, Launch Africa, Modus Africa, Axian CVC dan beberapa pelabur malaikat juga turut serta dalam rundingan yang membawa jumlah pembiayaan yang diperoleh kepada $6.5 juta, termasuk jambatan tahun lalu yang tidak didedahkan sebanyak $1.1 juta.
Julian Flosbach (CEO), yang bersama-sama mendirikan startup ini dengan Chukwudi Enyi (COO) dan Moses Nmor (CPO), memberitahu TechCrunch bahawa walaupun Bfree bermula dengan pemberi pinjaman digital, yang katanya cepat mengadopsi produknya, mereka kini hanya bekerja dengan sebilangan kecil daripada mereka, kerana fokus utama mereka adalah pada bank, yang menyumbang sehingga 70% dalam pendapatan.
“Kerana tekanan besar untuk meningkatkan margen kami, kami sebenarnya terpaksa sama ada meningkatkan harga atau melepaskan sebilangan besar pelanggan kecil,” kata Flosbach, menambah bahawa adalah bijak secara perniagaan untuk bekerjasama dengan bank kerana portfolio pinjaman besar mereka berbanding dengan pemberi pinjaman digital. Startup ini kini melayani 14 pelanggan, walaupun ia telah bekerjasama dengan 45 sejak pelancaran.
Bfree mengatakan 92% interaksinya dengan pelanggan sepenuhnya diautomatiskan tetapi telah mengekalkan pusat panggilan, yang dikendalikan oleh pasukan kecil, untuk apabila pelanggan menelefon atau untuk tindak balas lanjut yang memerlukan panggilan telefon. Ia juga melancarkan SaaS pengurusan pemulihan pinjaman yang dikenali sebagai Workflow, yang bertujuan kepada syarikat-syarikat dengan pasukan pengumpulan dalaman atau yang tidak bermaksud untuk mengupah orang luar.
Startup ini adalah mungkin satu-satunya syarikat pemulihan kredit yang dipermudah teknologi di seluruh Afrika, di mana pungut hutang terus bergantung kepada pilihan tradisional seperti pusat panggilan untuk mengejar penyelesaian.
Bfree untuk mencipta pasaran sekunder untuk pinjaman
Startup ini juga merancang untuk mencipta pasaran hutang sekunder untuk membolehkan pelabur pihak ketiga seperti dana lindung nilai, yang mencari untuk mendiversifikasi pelaburan mereka, untuk membeli pinjaman yang tidak berprestasi dari bank-bank di Afrika. Pembeli hutang membeli pinjaman dari bank pada pecahan nilai nominal hutang dan mendapat keuntungan daripada pengumpulan. Bank menjual pinjaman yang tidak berprestasi untuk mengurangkan risiko, menguruskan portfolio pinjaman dan melepaskan dana.
“Kami mengumpul begitu banyak data peminjam, terutamanya peminjam gagal bayar. Kami berjaya bagi kali pertama mengembangkan algoritma yang boleh menilai aset-aset ini. Kami boleh meramalkan berapa jumlah pinjaman yang belum dibayar balik, katakanlah selama 90 hari; betapa besar kemungkinannya ia akan dibayar balik dalam tempoh setahun akan datang. Kemudian kami menghampiri bank dan membeli aset-aset ini dan mengeluarkannya dari kertas kerja mereka, membolehkan mereka untuk melepaskan risiko,” kata Flosbach.
Beliau menambah bahawa mereka juga mempunyai penyelesaian analitik untuk bank-bank untuk membantu mereka mendapatkan pandangan ke dalam pasaran hutang sekunder.
“Kami meramalkan ketara meningkatnya pengurusan kredit dan yakin bahawa Bfree akan memimpin penciptaan pasaran sekunder di benua untuk aset terjejas. Bfree telah menjalin kerjasama penting dengan bank-bank dan fintechs gred atas, mengesahkan keberkesanan produknya dan mengukuhkan keyakinan kami terhadap potensinya untuk mengubah koleksi kredit di Afrika,” kata García-Robles.
