Pindahan wang dari pekerja di Amerika Syarikat kepada keluarga dan rakan di Amerika Latin mencapai $155 bilion pada tahun 2023. Dengan peluang yang begitu besar, bank, syarikat pemindahan wang, peniaga dan fintech semua cuba menjadikan pindahan wang lebih mudah di kedua-dua belah pihak transaksi.

Startup pesat berkembang Félix Pago adalah salah satu pemain ini, dan baru-baru ini mengumpulkan $15.5 juta dalam siri pusingan pembiayaan Siri A untuk memperluas kehadirannya di Amerika Latin dan Amerika Syarikat, TechCrunch mempelajari secara eksklusif. Antara muka utamanya adalah WhatsApp, dengan chatbot yang menjadikan proses penghantaran dan penerimaan wang sempurna, bahkan dengan mesej suara.

“Saya suka berkata bahawa WhatsApp adalah sistem operasi rantau ini, jadi adalah masuk akal bahawa kami membina sesuatu di WhatsApp untuk menjadikannya sangat mudah,” kata CEO Manuel Godoy kepada TechCrunch.

WhatsApp sendiri sudah membolehkan transaksi peer-to-peer dan pilihan untuk pengguna membayar perniagaan melalui sembang, tetapi hanya di Brazil dan India. Tetapi pengenalan yang lebih meluas tidak akan menjadi berita buruk bagi Félix dan penyelesaian serupa seperti BidSend, Leap Financial dan Zapp - jika pengguna dapat menggunakan kad mereka di WhatsApp, pindahan wang hanya satu klik sahaja jauh, kata Godoy.

Saat ini, Meta kelihatan menyukai pembangunan pihak ketiga ini. Blog WhatsApp for Business menyoroti kes penggunaan Bank LAFISE Nicaragua, yang membina pembantu maya di WhatsApp untuk menjadikan pindahan wang lebih lancar.

Tetapi Félix Pago mempunyai cakupan yang lebih luas. Selain dari WhatsApp, yang sudah mereka pasang, “pengguna tidak perlu memuat turun sebarang aplikasi,” kata Godoy. Di bahagian Amerika Syarikat, pengguna menyiapkan kebanyakan butiran transaksi melalui chatbot WhatsApp; hanya pada langkah terakhir mereka perlu mengklik pada pautan untuk mengisi maklumat kad debit mereka dengan selamat. Dan di hujung sana, wang boleh dikutip dengan serta-merta dalam mata wang tempatan sebagai deposit bank, tetapi juga dalam tunai di kedai.

Wang tunai sering menjadi pilihan penerima, jadi Félix Pago menyesuaikan diri dengan realiti itu dan membuat perkongsian untuk memiliki lokasi kutipan tunai di Mexico, Guatemala dan Honduras. Dengan tambahan $1.99, “pengirim menerima resit dengan nombor ID unik dan mereka menghantar resit ini kepada penerima untuk menunjukkannya kepada juruwang supaya mereka boleh mengambil wang tunai.”

Banyak perkara berlaku di belakang tabir, berkat alat dalaman dan pihak ketiga yang digunakan Félix untuk memenuhi kewajipan dan mengoptimumkan operasinya. Terdapat KYC, AML dan pencegahan penipuan; dan terdapat crypto, kata Godoy.

Dengan menggunakan stablecoin USDC Circle, Félix Pago dapat membuat penjimatan dalam pertukaran asing yang boleh diluluskan kepada pengguna. Ketersediaan USDC 24/7 juga mengurangkan keperluan pendahuluan Félix, membolehkannya menjadikan transaksi pertama percuma, seperti pesaing Remitly dan Western Union lakukan. Félix kemudian mengenakan bayaran $2.50 untuk transaksi berikutnya ke Guatemala dan Mexico, sementara ia memilih harga berperingkat untuk Honduras. Secara keseluruhan, ini menjadikan yuran jauh lebih rendah daripada transaksi SWIFT, yang juga lebih lambat.

“Crypto adalah penjana yang hebat untuk pindahan wang, tetapi anda harus mengabstrakkan itu daripada pengguna. Pengguna tidak peduli tentang itu. Saya selalu berkata bahawa ia boleh menjadi keledai melintasi sempadan, tidak penting. Apa yang mereka mahukan adalah wang, mata wang tempatan dan mereka mahu ia dengan serta-merta dengan harga terbaik. Dan crypto membolehkan itu di bahagian belakang.”

Kerana Félix bergantung kepada USDC dan rakan krypto, Godoy menganggap kepakaran domain pelabur baru mereka, Castle Island Ventures, yang berpangkalan di Boston, sebagai penambahan yang dialu-alukan kepada jadual kapnya. “Kami telah menggunakan beberapa syarikat portofolio mereka untuk menjadikan infrastruktur kami lebih kukuh, dan salah satu rakan kongsi mereka, Nic Carter, adalah salah satu pakar terkemuka dalam USDC [dan] stablecoin, jadi saya rasa itu memberi kami banyak keunggulan.”

Switch Ventures, dana yang memimpin pusingan sambungan pra-uraian Félix pada tahun 2023, juga menyertai sekali lagi, begitu juga pelabur yang mengambil bahagian dalam pusingan pra-uraian sebelumnya $2.5 juta, termasuk HTwenty, Contour dan MELI Capital, bahagian modal ventura korporat gigih e-dagang Amerika Latin, Mercado Libre, yang kerjasama mereka dengan Félix Pago memberikan dorongan penting kepada startup tersebut.

Dibawah kerjasama tersebut, Mercado mempromosikan Félix Pago kepada pengguna platform pembayaran mereka Mercado Pago di Mexico. Rujukan itu mewakili 25% pengguna baru pada waktu itu.

Kerjasama serupa dengan neobank Nubank menyusul, memberikan peningkatan pertumbuhan Félix yang lain. “Yang menariknya, adalah bahawa hari ini kami terus berkembang kira-kira 30% setiap bulan, tetapi bukan hanya kerana kerjasama itu,” kata Godoy.

Rujukan adalah enjin pertumbuhan utamanya, tetapi syarikat juga bergantung kepada pemasaran pengaruh dan Facebook untuk membuat dirinya lebih dikenali di kalangan audiens sasarannya di Amerika Syarikat. Sejauh ini, kebanyakan penggunanya di sana adalah profesional Latino kolar biru yang bekerja dalam pembinaan, makanan dan perkhidmatan rumah.

Ini membuat Godoy yakin bahawa Félix akan tetap menjadi perpaduan dengan Nubank dan Mercado Libre, walaupun yang terakhir memperluas rancangan fintechnya. (Ia dilaporkan sedang mencari lesen perbankan di Mexico.) “Mereka tidak mempunyai produk di Amerika Syarikat, jadi pada akhirnya pengirim adalah pelanggan Félix Pago.”

Félix Pago juga berharap dapat membantu pelanggan ini dengan lebih daripada pindahan wang. “Visi yang kami miliki untuk Félix adalah menjadi sahabat yang dipercayai untuk imigran Latino di Amerika Syarikat.” Haluan termasuk pembangun kredit dan, akhirnya, kredit sebenar.

Tetapi, pertama, startup akan menggunakan pembiayaan baru untuk berkembang ke El Salvador dan Nicaragua, diikuti oleh Republik Dominika dan Colombia, dan kemudian seluruh Amerika Latin. Itu adalah keperluan jika Félix ingin bergerak lebih jauh dalam haluannya dan memiliki keunggulan dalam syarikat lain yang bertujuan untuk tempat yang sama.

“Untuk menjadi sahabat yang dipercayai bagi Latino di Amerika Syarikat, kami harus selesaikan masalah [pindahan wang] bagi semua Latino,” kata Godoy.